Крупнейшая криптовалютная биржа Binance выплатит США штраф в размере $4,3 млрд за нарушение требований законодательства, основатель и гендиректор биржи Чанпэн Чжао признал компанию и себя виновными. 5) участие/предоставление финансовых услуг, связанных с предложением эмитента и (или) продажей виртуального актива11. Вовлечение все большего числа лиц в инвестиции и торговлю криптоактивами стимулирует правительства различных стран на поиск инструментов, позволяющих снизить криминальные риски в этой сфере. Как показала политическая практика, официальные регуляторы располагают выбором одного из двух подходов воздействия на данную отрасль. Как видно, по своему значению российский термин «криптовалюта» и зарубежный термин «виртуальная валюта» обозначают один класс объектов, имеющих одинаковый правовой режим (выпускаются и контролируются частным эмитентом и потому не подчиняются кредитно-денежной политике государства). В то же время криптовалюты могут быть централизованы (иметь единого администратора системы) или децентрализованы (когда специально заданный программный алгоритм аутентифицирует трансакции, подтверждая подлинность переводов).
У биржи достаточно резервов для того, чтобы оплатить штрафы без распродажи криптовалютных активов, которые потенциально могли бы повлиять на баланс спроса и предложения. «Претензии к бирже были по большей части экономические и политические, а непосредственно на работе самой площадки никто внимания не заострял. Осмелюсь предположить, что данный акт был сделан для того, чтобы взять Binance под контроль и в целом для «оздоровления» рынка.
Комплаенс 10 Основных Трендов В 2024 Году
По мнению государственных органов США, маркетплейс Hydra, открытый в 2015 г., являлся самым крупным в мире рынком торговли запрещенными веществами, предоставляя в числе прочих и различные хакерские услуги, включая программы-вымогатели. Согласно проведенному расследованию, доходы от последнего вида незаконной деятельности составили eight млн долларов, которые прошли через виртуальные счета Hydra. Отмечено, что порядка 86 % Bitcoins, незаконно полученных российскими биржами виртуальных валют в 2019 г., поступило именно от Hydra.
Вначале все атрибуты, характеризующие транзакцию и клиента, анализируются с точки зрения «полезности» в поиске ответа на поставленный вопрос. Затем анализируется, какие решения в прошлом принимались аналитиками в аналогичных обстоятельствах. В дальнейшем такие данные используются при построении моделей с использованием искусственного интеллекта. Операции присваивается «скоринговый балл» — уровень риска, и аналитику становится понятно, на каких операциях имеет смысл сосредоточить внимание в первую очередь.
Fatf — На Тропе Ограничений
До действий правоохранительных органов США выручка Hydra резко выросла с менее чем 10 млн долларов в 2016 г. Такой рост прибыли был возможен из-за связи Hydra с российскими незаконными финансами29. Оборот как легализованных, так и не признанных в качестве допустимых платежных средств видов виртуальной валюты привлекает внимание организаций, разрабатывающих международные стандарты для финансовых структур в части противодействия отмыванию преступных комплаенс для брокеров доходов и финансированию терроризма. Основные правила ПОД/ФТ в настоящее время формирует межправительственная организация Financial Action Task Force (далее – FATF), которая для этих целей в октябре 2018 г. Включила в специальный глоссарий новый термин «виртуальные активы» – «цифровое представление стоимости, которое может быть продано или передано в цифровом виде, а также может быть использовано для оплаты или инвестиционных целей»10.
- Трансграничные переводы в криптовалютах – это ниша небольших банков, которые осуществляют единичные небольшие платежи для нужд среднего бизнеса, считает Войлуков.
- Благодаря этому вы не потеряете важные контракты, не понесете издержек и сможете продолжить заниматься своим бизнесом.
- Можно ожидать новых промокампаний и выгодных условий для перехода на другие криптобиржи, допускает он.
- Войлуков не уверен, что услуги по трансграничным платежам в криптовалюте создадут массовый спрос из-за более высоких рисков и возможной дороговизны из-за нескольких конвертаций между криптовалютой и фиатом.
- требований комплаенса помогает повысить уровень безопасности и конфиденциальности,
Приступил к тестированию платформы цифрового рубля и успешно провел первые переводы между гражданами3. Предполагается, что цифровые рубли будут использоваться, как и обычные купюры (монеты, банковские карты, электронные кошельки) с равным эквивалентом для наличного и безналичного расчетов. Стало известно, что Минфин и ЦБ согласовали позиции по регулированию трансграничных расчетов в криптовалюте. В апреле этого года председатель ЦБ Эльвира Набиуллина сказала, что допускает использование криптовалюты во внешних расчетах в виде эксперимента.
Росбанк Первым Среди Крупных Банков Запустит Трансграничные Платежи В Криптовалюте
Одна из уникальных особенностей сервиса — объединение данных по критовалютным и фиатным операциям, что позволяет банкам осуществлять комплексную проверку клиентов, а также отслеживать движение активов с возможностью сравнения потоков в крипто- и фиатной валюте. И зарегистрированная изначально в Эстонии указанная биржа фактически осуществляла свою деятельность на территории России. Garantex лишилась лицензии на предоставление услуг по обмену виртуальной валюты по причине нарушений законодательства в сфере ПОД/ФТ, выявленных Службой финансовой разведки Эстонии. Так, было обнаружено взаимодействие между Garantex и виртуальными кошельками, используемыми для криминальной деятельности, с трансакциями на сумму более one hundred млн долларов, в том числе около 2,6 млн долларов – с Hydra. Росбанк первым среди системно значимых банков запустил решения для трансграничных расчетов в криптовалюте, рассказал «Ведомостям» его представитель, подчеркнув, что они соответствуют требованиям законодательства и ЦБ, а также комплаенс-политике банка. В кредитной организации уже идут пилотные транзакции с корпоративными и частными клиентами, добавил он.
Для успешного прохождения комплаенс-контроля нужно правильно и максимально быстро собрать документы, заполнить формы и предъявить их и ответы на вопросы комплаенс-офицера в финансовую организацию. Наша компания оказывает помощь в прохождении организованной проверки KYC банком, а также в выполнении всех этапов проверки AML. Артем Дмитриев назвал среди рисков появление privacy-экстремистов, наличие утечек, подачу коллективных исков. Несмотря на то что в последние два года действует мораторий на проверки Роскомнадзора, в 2022 году ведомство провело несколько проверок по следам наиболее громких утечек данных, отметил эксперт. Сотрудникам комплаенса приходится обращаться к регулятору в ручном режиме за бесконечными уточнениями, иногда ответы приходят адресно.
Специалисты по работе с банками в нашей компании — в прошлом банковские сотрудники, которые изнутри знают схемы и понимают специфику решения проблем с банками. Кроме этого, мы готовы предложить услугу открытия счета в иностранном банке под ключ. Среди документов, повлиявших на развитие санкционного комплаенса, она выделила указы президента РФ о валютных ограничениях, ряд мер, принятых Банком России в их развитие, «а также в отношении вывода денежных средств за рубеж». На текущий момент одной из основных задач банков является соблюдение требований закона № 115-ФЗ, а также методических рекомендаций Банка России № 16-МР. «Инчейн» помогает выполнять требования регуляторов по части обращения цифровых активов.
Неслучайно именно выходец из регуляторных кругов Ричард Тенг был назначен новым CEO», — рассуждает криптоэксперт и автор телеграм-канала GFiS Channel Таисия Романова. Binance, скорее всего, потеряет лидирующее место, так как будет отключена от крупнейшего рынка в мире (США), соглашается директор по аналитике платформы безопасности криптовалютных активов «Шард» Федор Иванов. Самой Binance и конкретно ее основателю предъявили очень серьезные обвинения, а штраф для биржи стал беспрецедентным для криптоиндустрии и одним из крупнейших для финансового сектора. На аналогичные суммы штрафовали только крупные банки, такие как BNP Paribas и Deutsche Bank. «Я допускаю сильный отток пользователей с торговой площадки и сильное сокращение ее доли на рынке. Binance потребуется много сил и удачи, чтобы не растерять те позиции, которых она добилась ранее», — считает Некрасов.
«Здоровый и регулируемый рынок криптовалют политически выгоден всем контролирующим органам для их публичной повестки. Если бы целью Минюста стояло реальное уничтожение перечисленных в обвинении угроз, штрафом и отставкой Чжао бы не отделался», — считает Романова, дополняя, что глава обанкротившейся биржи FTX Сэм Бэнкман-Фрид «отправился под суд за меньшее». Новость об урегулировании претензий США — это позитивный импульс для крипторынка, считает он. Давление на крупнейшего игрока, по сути, устраняется, и «все могут вздохнуть спокойнее». Сумма в $4,3 млрд хоть и крайне большая, но для платформы уровня Binance вполне посильная. Чжао многократно заявлял, что он лично не погружен в операционные процессы биржи и его уход не сильно скажется на работе площадки.
Тем не менее в вопросе регулирования оборота виртуальных активов органы власти продолжают законотворческую деятельность, направленную на стимулирование инвестиций в данную отрасль и создание соответствующей инфраструктуры. Введенные в отношении Hydra и Garantex санкции выразились в блокировании действий со всем имуществом и интересом в собственности физических или юридических лиц, находящихся в США или под контролем https://www.xcritical.com/ лиц США. Получение лицензии MSB в США – необходимая процедура для ведения финансовой деятельности. Главным регулятором здесь выступает Закон США о банковской тайне (BSA)22, а основным контролирующим и надзорным органом – FinCEN. На данный момент криптовалюта для меня — это уже жизненная необходимость. Хотя, если что-то произойдет, то, конечно, буду искать другие способы существования вдали от родины.
Комплаенс-система Современной Организации
В сообщении ведомства сказано, что сотрудники биржи знали об обслуживании компанией тысяч клиентов в подсанкционных государствах, а также были в курсе, что осуществление транзакций между клиентами из таких стран и гражданами США будет нарушением законов. Тем самым комплаенс нивелирует уклонение от санкций с помощью виртуальной валюты [7, с. В Кодексе Соединенных Штатов Америки, в разделе 18 «Преступления и уголовный процесс», предусмотрена уголовная ответственность за нарушение лицензии, выданной на операции по переводу. Наказание предполагает наложение крупного денежного штрафа либо лишение свободы сроком до 5 лет23. Подобная ситуация может сложиться в случае, если лицо не прошло регистрацию в FinCEN или работает в штате без соответствующей лицензии.